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3月1日起个人存取现金5万元以上银行要求核实三件事

发布时间:2022-09-26 02:55:17 来源:欧宝平台 作者:欧宝网站首页

  根据央行数据显示,2021年全年人民币存款增加19.68万亿元。整体来看,我国居民的整体储蓄也是比较多的。银行等金融机构发展也越来越规范。为了保护好金融资产,防范金融风险,我国前些年发布了存款保险制度,即使银行破产,我们的存款也是有保障的。而从2022年3月起,个人存取现金也迎来了新规。

  从2022年3月1日起,个人到银行存取现金或者办理现金业务5万元以上的,不再是想存就存,想取就取了,这是怎么回事呢?原来2022年1月底,央行、银保监会和证监会三部门联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。从2022年3月1日起实行。

  办法规定,个人到商业银行、农村信用社、村镇银行等金融机构办理5万元以上或者外币1万美元以上现金存取业务的,要

  核实身份就是,你到银行办理5万元以上现金业务的,要提供身份证件核实,银行不得为身份不明的客户提供服务。除了银行业务之外,证券公司、期货公司等从事基金销售业务的机构,为客户办理融资融券、资产管理、场外衍生品交易等业务时,要核实客户的信息,开展客户尽职调查。其实这一点银行早就在开展了,去年我在办银行卡时,银行就要求核实身份和办卡目的,不是想办任何储蓄卡都可以办成功的。

  核实资金来源的意思是,个人办理现金汇款、购买金融产品、进行贵金属买卖、进行票据兑付、现钞兑换等一次易且交易金额单笔超过5万元以上的,要核实资金来源。

  核实资金用途的意思是,商业银行、农村信用社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币5万以上现金存取业务的,要了解并且登记资金的用途,遵循大额现金管理的有关规定。如果提取现金的用途不规范,还不能采取提取现金的模式。比如你支取30万的现金准备买房,那么银行会要求你转账给开发商,不必提取现金,那么什么样的用途才是能支取现金的用途呢?

  比如你支取现金的用途是给建筑工地的农民工发放工资,由于农民工希望收到现金,而许多农民工又没有银行卡,就需要发放现金给他们,这样的转账说明就是合理并且正确的。实际上,并不是所有人支取现金的用途都是发工资,还要根据账户所有人的实际身份来确定。

  从今以后,各位去银行存取款超过5万元以上的就要注意了,如果银行问到你的资金用途,不要惊讶,银行为什么要这样做呢?这也是为了完善金融行业反洗钱义务主体范围,遏制洗钱行动。当银行怀疑客户涉嫌洗钱或者恐怖融资的,可以通过客户的身份信息识别受益所有人身份,并且采取合理的措施,确认现金交易符合客户资料以及资金来源等属性。

  那么个人存取现金5万元以上,需要登记资金来源和用途,这对于我们老百姓来说是有什么影响呢?

  5万元在当今社会来看也不是一笔小钱。但随着通货膨胀的发生,支取5万元的现金也是很正常的事情,其实这条规则也能够防范灰色收入的流动,咱们老百姓挣的钱是干干净净的,在银行取钱的时候,只要说明这笔钱的来源和用途就行。

  但是对于那些洗钱、诈骗、以及贪污的人来说,由于资金来源不合法,他们既不敢花钱也不敢转账,如果有人多次连续转账4万元,将会引起监管部门的注意。这些年国家加大了对电信诈骗的打击力度,如今银行存取款也迎来了新规,所以那些想靠坑蒙拐骗实现收入增长的人要注意了,就算骗到钱也不敢花,还是踏踏实实挣干净的钱吧。返回搜狐,查看更多


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